Como Funciona Consórcio de Carros? Saiba Tudo Aqui

Se você quer realizar o sonho do veículo próprio, mas não sabe como funciona consórcio de carros, então chegou ao local certo.

Um consórcio de carros é a maneira mais fácil de financiar um carro ou moto em parcelas menores e sem juros.

Você entra em um grupo de pessoas com o mesmo interesse, paga uma cota relativa a esse grupo e aguarda ser contemplado por meio de sorteios ou lances.

Essa é uma das possibilidades para quem não tem o dinheiro para fazer o pagamento à vista ou não quer depender do financiamento bancário.

Tem interesse em descobrir como funciona o consórcio de carros?

Então, continue a leitura para saber mais – mas, antes, aproveite e leia também sobre como funciona a compra de um carro via promissórias.

Entenda como funciona o consórcio de carros

Um consórcio de carros é um tipo de financiamento onde um grupo de pessoas se reúne para adquirir um bem em comum, em uma espécie de economia colaborativa.

O veículo em questão deve ter o mesmo valor e número de parcelas do consórcio para que cada pessoa possa contribuir com um valor mensal.

Ao final do contrato, ou todo mês – a depender do acordo com a administradora – é realizado o sorteio da carta de crédito, ou é feito um lance, semelhante a um leilão de veículos.

Dessa forma, quem for sorteado, consegue comprar um carro novo, seminovo ou usado, dentro do preço que foi estipulado no contrato.

Em outras palavras, o consórcio de carros funciona como uma poupança programada em conjunto com outras pessoas que possuem o mesmo interesse.

Por exemplo, um grupo de 100 pessoas quer comprar um veículo de R$ 40 mil (por esse valor, o carro estaria na lista de carros usados e seminovos).

Para não ter que encarar um empréstimo com juros altos, essas pessoas se reúnem para contribuir mensalmente com o valor de R$ 400.

Em tempo, é preciso levar em conta as taxas de administração e encargos do consórcio.

Desse modo, cada membro tem uma chance por mês de adquirir um veículo de R$ 40 mil, caso seja contemplado com a carta de crédito.

Para entender como funcionam todos os processos que formam um consórcio de carros, separamos as informações abaixo sobre essa modalidade de crédito para adquirir um bem móvel.

Taxa de administração, um dos primeiros passos de como funciona um consórcio de carros

Ainda que um consórcio de carro não sofra com as taxas de juros, o consorciado deve pagar uma taxa de administração do negócio.

O valor pode chegar a 20% do total a ser pago, incluindo fundo comum e fundo de reserva.

Porém, a vantagem é que todo pagamento de parcelas, assinatura de contrato, sorteio de cartas de crédito e assembleias são feitos por uma administradora do consórcio.

Assim, qualquer conflito que surgir, incluindo inadimplência de um consorciado contemplado, será resolvido pela administradora.

Portanto, o papel do consorciado é pagar em dia as parcelas e torcer pela contemplação.

Formação de um grupo de consorciados

O grupo no consórcio é formado por pessoas que têm interesse em comprar um carro por determinado valor.

Sendo assim, você pode entrar em um novo grupo ou o que estiver em andamento, mas é preciso ficar atento ao contrato e aos detalhes de sua opção.

Cada grupo possui um contrato com o valor do bem estipulado e de suas parcelas.

Você deve pagar todas as mensalidades, porque o valor total será usado na poupança, acumulado ao longo do tempo.

Com o dinheiro é possível realizar sorteios mensais e pagar o crédito para quem for sorteado com a compra do veículo.

Realização de reuniões/assembleias

As administradoras de consórcios costumam marcar assembleias para realizar sorteios, aceitar ofertas de lances ou fazer a contemplação do crédito ao consorciado.

Geralmente, as assembleias ocorrem todos os meses, o que aumentam as chances de contemplação, contudo, é preciso estar atento a periodicidade das reuniões.

O formato da assembleia pode ser tanto presencial quanto on-line, principalmente quando os participantes são de outros estados.

De todo modo, as pessoas que desejam entrar nesse tipo de modalidade ficam cientes do funcionamento antes de assinar contrato.

Contemplação no consórcio de carros: sorteio de carta de crédito ou oferta de lances

A contemplação no consórcio de carros pode não acontecer logo nos primeiros meses, por isso, é importante ter paciência e, acima de tudo, conhecer as possibilidades de aquisição de um veículo.

Em geral, você recebe uma carta de crédito quando contemplado em um sorteio, mas além dessa forma, há outras maneiras de conseguir isso. Veja a seguir.

Sorteios de carta de crédito

A opção mais comum é por meio do sorteio de uma carta de crédito com o valor estipulado em contrato.

Todos os meses, um dos integrantes do grupo consegue o poder de compra de carro ou moto ao ser sorteado com a carta de crédito.

Lances

Semelhante a um leilão de carros, os consorciados podem fazer ofertas de lances, caso não queiram esperar pelo sorteio.

Nesse caso há um adiantamento de parcelas, mas a modalidade vai depender do que foi acordado durante a assembleia:

• Lance livre – Vale ofertar algum valor que esteja dentro da taxa de administração mínima e do valor das mensalidades que ainda faltam para completar.
• Lance fixo – Aqui a definição de cota é feita pela administradora que decide um valor mínimo alto ou baixo. Se for alto, as chances de uma pessoa fazer um lance e levar são grandes. Por outro lado, se a oferta for mínima, mais pessoas vão conseguir participar. Em caso de empate, o crédito será dado ao consorciado cujo número da cota esteja próximo do número sorteado.
• Lance embutido – Esse tipo de lance considera parte do valor da carta de crédito para fazer sua oferta. Por exemplo, se o valor total é de R$ 40 mil e você fizer um lance embutido de R$ 10 mil, então você deverá comprar um carro no valor de R$ 30 mil. Isto é, um lance embutido reduz o valor inicial pretendido, obrigando o consorciado a comprar um veículo de modelo diferente.

Quitação de parcelas

A outra forma de conseguir poder de compra de veículos é aguardar o fim do consórcio. Isso porque, com a quitação de parcelas, todos os consorciados serão contemplados com a carta de crédito.

A desvantagem é que, se você assinou um contrato de 48 meses, então vai ter que esperar 4 anos para efetuar sua compra.

Lembrando que consórcio de carros não contempla de imediato, portanto quem entra, sabe que vai precisar de paciência.

Duração do consórcio de veículos

Todo contrato de consórcio de carros e motos tem uma duração específica, cujo pagamento deve ser honrado até a última parcela.

Isso significa que, em um consórcio de 48 meses, o consorciado deve arcar com as parcelas mensalmente, mesmo que seja contemplado em um mês.

Há também a possibilidade de o sorteio acontecer apenas no final desse período, ideal para quem não tem pressa, mas quer fazer tudo dentro do plano de consórcio de veículos.

Todo consorciado sorteado pode comprar um carro?

Parece óbvio que, uma vez contemplado, o consorciado ganha sua carta de crédito para efetuar a compra de um veículo ou moto, certo? Mas não é bem por aí.

Se o número sorteado for de uma pessoa que deixou de pagar uma mensalidade, ele perde a chance tão esperada. Nesse caso, o prêmio vai para quem tem o número mais próximo.

O problema maior, no entanto, é quando há um número muito maior de inadimplentes, o que obriga a administradora do consórcio de veículos a reajustar as parcelas.

Essa é uma prática comum para continuar viabilizando os sorteios de cartas de crédito, entretanto, muitos participantes podem ficar no prejuízo.

Nesse contexto, a opção é escolher uma instituição financeira confiável que tenha métodos mais rigorosos para a escolha de participantes. Entenda melhor a seguir.

Quais são os melhores consórcios de carros do Brasil?

Os melhores consórcios de carros do Brasil são aqueles cujas administradoras sejam idôneas, o que implica em autorização do Banco Central do Brasil.

Dessa forma, todo consorciado terá uma segurança jurídica de que o investimento feito não vai sofrer desperdícios.

Além disso, uma empresa de consórcio de veículos séria e com autorização do Banco Central se compromete a escolher grupos de pessoas que tenham a responsabilidade de quitar as parcelas em dia, evitando, assim, inadimplência e prejuízos aos outros participantes.

Como fazer um consórcio de veículos?

Agora que você sabe como funciona o consórcio de carros, é hora de descobrir como fazer um e aumentar suas chances de conquistar o tão sonhado carro. Portanto, siga as dicas abaixo.

Faça um planejamento antes de tudo

Ainda que um consórcio de veículos não seja igual a um empréstimo, ele não deixa de ser um investimento a longo prazo, por isso, exige o mesmo planejamento.

Nesse sentido, considere o valor do carro que você pretende adquirir, o total do parcelamento e em quantas vezes será feito o pagamento.

Colocando tudo isso no lápis, incluindo as taxas da administradora (fundo comum e fundo de reserva), você pode ter certeza se um consórcio é uma das melhores opções, ou não.

Escolha um grupo novo de consórcio

Essa dica é para quem quer uma opção mais barata para garantir boas condições de pagamento.

É claro que nada impede de você entrar em um grupo de consórcio em andamento, mas faça isso apenas se você puder cobrir as parcelas anteriores.

Leia o contrato

Ler e entender um contrato de consórcio é de suma importância para evitar dor de cabeça. Por isso, não tenha pressa de ler e firmar o contrato.

Um contrato de consórcio de veículos deve conter não só as regras previstas em legislação de consórcios, como também as regras de negociação entre participante e empresa. Isso também inclui direitos e deveres dos envolvidos.

Além disso, vale checar a quantidade de membros de cada grupo e a periodicidade de sorteios, lances e assembleias.

Ou seja, faça tudo de modo que não haja problemas no futuro, ao escolher essa modalidade de compra.

Vantagens e desvantagens do consórcio de veículos

Um consórcio de veículos pode ser uma das opções mais viáveis frente aos outros tipos de financiamento, contudo, ele não escapa das desvantagens.

Confira o que é bom e ruim no consórcio de veículos.

Vantagens

• Sem entrada – Diferente de outros tipos de financiamentos, no consórcio de veículos você não precisa pagar um valor inicial. Basta pagar as parcelas devidas, de acordo com o estipulado em contrato.
• Sem taxa de juros – Mesmo que você tenha que arcar com algumas taxas administrativas, pelo menos dos juros mensais você escapa.
• Sem burocracias – Toda administradora de consórcio confiável deve fazer uma análise rigorosa de perfil, mas essa análise não é tão burocrática, sendo comum a não apresentação de alguns documentos.
• Sem perda de dinheiro – Carros e motos perdem o valor de compra com o passar dos anos, o que significa que aqueles R$ 40 mil não terão mais o mesmo valor daqui a 4 anos. Por isso, o consórcio passa por reajustes de tempos em tempos para adequar o valor das mensalidades com o valor do carro pretendido pelo consorciado.

Desvantagens

• Cobranças de taxas da administradora – Saem os juros, mas entram as taxas administrativas do consórcio de veículos.
• Demora na contemplação – Depois de saber como funciona o consórcio de carros, é bom que você não esteja com pressa. Há casos em que uma pessoa consegue a sorte de ganhar o crédito em menos de 1 ano; outros, somente no fim do contrato.
• Continuação do pagamento, mesmo contemplado – Você pode até ganhar o prêmio em 1 mês de financiamento, mas deverá honrar com o pagamento de todas as parcelas até findar o contrato com a administradora.
• Resgate dos valores apenas no final do consórcio – Desistiu do consórcio? Tudo bem, você poderá repassar a titularidade para outra pessoa – se a administradora permitir – ou aguardar o fim do consórcio para resgatar os valores retidos.

Consórcio de carros e motos: vale a pena ou não?

Entre vantagens e desvantagens desse tipo de financiamento, não restam dúvidas de que um consórcio de carros funciona muito bem para quem não pode pagar à vista por um veículo.

Você avalia o seu orçamento, monta um plano para conseguir pagar cada parcela, lê o contrato e entra em um grupo que tem o mesmo interesse que você: efetuar a compra de um carro de X valor.

Portanto, se você é paciente e quer pagar barato, o consórcio de veículos vale a pena, sim!

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Até a próxima vez – e dirija com segurança.