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Melhores Consórcios de Automóveis: Quais são, Vantagens e Desvantagens

Entender o funcionamento dos melhores consórcios de automóveis é crucial para todos que querem se locomover e, assim, abrir mão dos transportes públicos.

Embora a aquisição de um carro exija um investimento que, via de regra, tem custo elevado, os pagamentos parcelados se tornam a alternativa mais viável.

Enfim, se você almeja se livrar das altas taxas dos juros, programando a compra para um futuro predeterminado, poderá optar por um consórcio de automóveis, escolhendo parcelas ajustáveis ao seu orçamento.

Enquanto essa modalidade cresce diariamente no Brasil, a identificação de quais são os melhores consórcios de automóveis não é uma tarefa simples.

Pensando nisso, elencamos, a seguir, 11 excelentes opções para ajudar você a fazer uma escolha bem informada. Boa leitura!

Veja quais são os melhores consórcios de automóveis

1. Rodobens Consórcios

Rodobens Consórcios
Fonte: Rodobens Consórcios

Quando você adquire uma cota do consórcio de carros da Rodobens, pode contar com vinte por cento de desconto em sua segunda parcela.

A empresa tem uma enorme variedade de marcas e modelos de automóveis usados e novos.

Dentre as principais características da Rodobens Consórcios, destacam-se a inexistência de taxa de adesão e de fundo de reserva, tornando a organização altamente convidativa para diferentes perfis de consumidores e/ou investidores.

2. Porto Seguro Consórcio

Porto Seguro Consórcio
Fonte: CQCS

A Porto Seguro Consórcio oferece planos de cinquenta, setenta e dois e oitenta meses com diversos modelos e marcas de automóveis, tanto usados quanto novos. Os créditos variam de R$ 25 mil a R$ 122 mil.

O valor mínimo das parcelas mensais, sem juros, é de R$ 534,59.

Desse modo, você terá até oitenta meses para pagar mediante taxas diferenciadas de mercado – exclusivas do modelo de negócios da Porto Seguro Consórcio.

3. Recon Consórcios

Recon Consórcios
Fonte: Konkero

Na atualidade, a Recon Consórcios detém uma posição de grande destaque no mercado nacional, oferecendo aos seus clientes toda a experiência acumulada em mais de três décadas de atuação.

O consórcio de automóveis da Recon disponibiliza, por exemplo, lances facilitados, descontando o valor do próprio crédito (até 25% embutido). Os carros negociados são novos e, no caso dos usados, não superam os dez anos de utilização.

As contemplações da Recon Consórcios ocorrem por lances livres (de acordo com as disponibilidades do saldo do grupo), lances fixos e sorteios. Os participantes têm um prazo de até oitenta meses.

4. Disal Consórcio

Disal Consórcio
Fonte: Laranjal Automoveis

A empresa é uma das administradoras de consórcios de automóveis de maior porte do Brasil, de acordo com o ranking divulgado periodicamente pelo Banco Central.

Como organização independente, a Disal foi criada por concessionários pertencentes à rede Volkswagen.

Dois planos são oferecidos pela Disal Consórcio: o Simples e o Integral, de tal sorte que você poderá escolher o que efetivamente se adéqua ao seu perfil.

Há parcelas reduzidas no Plano Simples e parcelas integrais no Plano Integral.

Seja como for, você pagará, somente, a taxa referente à administração do processo. Em outras palavras, esse consórcio de automóveis não cobra taxas de adesão.

Certamente, você deve levar em conta esse quesito quando estiver considerando a melhor empresa para negociar.

5. Luiza Consórcios

Luiza Consórcios
Fonte: Konkero

Como a Luiza Consórcios é filiada à Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), ao Sindicato Nacional dos Administradores de Consórcios (SINAC) e fiscalizada e regulamentada pelo Banco Central, você poderá ter a tranquilidade necessária para fazer um bom negócio.

Nesse sentido, a Luiza Consórcios oferece, também, dois planos distintos: o Progressivo e o Linear.

No Plano Progressivo, suas parcelas se elevam à medida que o tempo passa, isto é, você começará a pagar uma parcela menor e poderá se programar para o valor das futuras parcelas.

O Plano Linear, por sua vez, oferece parcelas igualmente divididas ao longo de todo o plano, contando com diferentes prazos para o seu pagamento.

Reflita acerca das suas condições orçamentárias e identifique a melhor opção para a sua realidade financeira.

6. Fiat Consórcios

Fiat Consórcios
Fonte: FIAT

Você contará, ao aderir aos planos da Fiat Consórcios, com variadas alternativas – todas sem entrada e sem incidência de juros sobre as suas parcelas.

Desse modo, a empresa é altamente recomendável para as pessoas que não se incomodam em esperar um pouquinho mais antes de adquirir o seu automóvel.

Não obstante, se você deseja acelerar o processo para conseguir o veículo, poderá utilizar uma parte dos valores da sua carta de crédito e dar um lance. Independentemente desse fato, a Fiat Consórcios opera com zero juros e sem entrada.

7. Embracon Consórcios

Embracon Consórcios
Fonte: Embracon

Ao aderir ao plano da Embracon Consórcios você contará com até oitenta parcelas, seja para carros importados, nacionais, seminovos ou novos.

É possível, ainda, usar o seu automóvel antigo como um lance para adquirir um veículo nesse consórcio ou, se preferir, utilizar o saldo excedente da carta de crédito, a fim de pagar pelas despesas tributárias.

Entre as principais características da Embracon Consórcios, os clientes elogiam a possibilidade de utilizar o valor de suas cartas de crédito, inclusive para a quitação de financiamentos oriundos de outras instituições.

8. Bradesco Consórcios

Bradesco Consórcios
Fonte: Blog Consórcio Nacional

A Bradesco Consórcios permite que os clientes recebam cartas de crédito para escolherem o modelo e marca que mais desejarem.

Desta maneira, pessoas físicas poderão realizar a contratação do seu plano diretamente no aplicativo da instituição, acessando o menu “Consórcios”.

Se quiser adquirir um carro de maior valor, bastará quitar a diferença existente entre os valores do bem e os da carta de crédito.

Ademais, poderá optar entre planos especificamente desenvolvidos segundo o valor do automóvel, o valor da parcela ou o modelo do veículo.

9. Chevrolet Consórcios

Chevrolet Consórcios
Fonte: ItaúPower Shopping

A Chevrolet Consórcios viabiliza planos com prazos de até oitenta e quatro meses.

Afinal, você poderá planejar a retirada do carro durante esse período, com a alternativa de contemplação mediante lances ofertados.

São 3 planos principais: o Plano Fácil, o Plano New Advantage e o Plano Business.

No primeiro, você terá créditos entre R$ 39 mil e R$ 49 mil. Aliás, poderá usar esses valores para complementar a aquisição de um carro novo, pagando parcelas de menor valor.

O Plano New Advantage disponibiliza créditos entre R$ 65 mil e R$ 129 mil, atendendo às necessidades de quem deseja investir um pouco a mais.

Por fim, o Plano Business opera com créditos entre R$ 138 mil e R$ 195 mil, sendo voltado a quem busca por veículos de maior porte ou almeja renovar sua frota corporativa.

10. Consórcio Volkswagen, destaque entre os melhores consórcios de automóveis

Consórcio Volkswagen
Fonte: Comprecar

Após obter grande destaque no mercado nacional, o Consórcio Volkswagen passou a ofertar cinco planos diferentes para os consumidores que optarem por comprar um carro 0 km da marca.

Confira:

  • Reduzido: o crédito está sujeito à aprovação, mas, o prazo de pagamento é de sessenta meses e há contemplação total (100%);
  • Mais Leve: também sujeito à aprovação, o prazo de pagamento é de até oitenta e quatro meses e o crédito pode ser total (100% ou 34,4% como rateio junto às prestações restantes) ou parcial (66,6%);
  • Leve: o prazo de oitenta e quatro meses refere-se, neste caso, a um crédito total (100%) ou parcial (75%);
  • Normal: contemplação total (100%) e prazo de até oitenta e quatro meses;
  • Premium: em contrapartida ao prazo reduzido de sessenta meses, o Consórcio Volkswagen oferece prestações consideravelmente reduzidas.

11. Itaú Consórcios

Itaú Consórcios
Fonte: Blog Consórcio Nacional

Com o Itaú Consórcios, os clientes podem realizar o sonho de adquirir o primeiro automóvel ou, se preferirem, trocar os seus carros usados com a organização, selecionando as melhores opções de grupo e de carta para os seus respectivos orçamentos.

Analogamente, isso permite fazer um consórcio com interessante poder de negociação no pagamento do seu veículo (ao optar pela compra à vista), bem como a tranquilidade para planejar, com parcelas menores em comparação a outras possibilidades financeiras.

Tudo isso sem taxas de juros!

Assim, você receberá diversas opções de grupos e de parcelas para escolher apenas aquelas que melhor se enquadram no seu atual momento de vida.

Ao definir o valor das parcelas segundo o seu orçamento, basta ficar atento aos sorteios.

Não perca a oportunidade de selecionar as condições ideais enquanto os grupos ainda estiverem em formação. Outra possibilidade que vale a pena considerar consiste em integrar um grupo que já esteja aberto e oferece as características que você precisa.

Vantagens e desvantagens do consórcio de automóveis

As pessoas que desejam comprar seus primeiros automóveis ou querem trocar os carros que já possuem contam com diversas opções de pagamento.

Então, se você não tiver o dinheiro necessário para a quitação à vista e, tampouco, quer entrar nos financiamentos, os consórcios podem ser uma ótima escolha.

Eles funcionam do seguinte modo: pessoas jurídicas ou físicas se reúnem e pagam parcelas mensais fixas, constituindo algo semelhante a uma poupança.

Ao longo do período de pagamento, elas podem ser contempladas (mediante sorteio) com uma carta de crédito. Pode ser preciso pagar uma taxa de administração.

Tendo esse instrumento em mãos, basta realizar a compra do automóvel. Eventualmente, essa situação pode não ocorrer e, nesse caso, a carta de crédito será recebida ao final do pagamento total das parcelas.

Igualmente relevante, contudo, é conhecer quais são as principais vantagens e, também, desvantagens desse tipo de negócio:

Vantagens

Em um consórcio, a economia é praticamente obrigatória, pois as parcelas mensais podem ser pagas ao longo de um período estipulado.

Inegavelmente, as pessoas que sempre desejam juntar dinheiro, mas não conseguem economizar, se beneficiam dessa modalidade de negócio, utilizando-a como uma espécie de “poupança forçada”.

Isso porque, no final do parcelamento, você terá reservado o valor necessário para comprar um automóvel. Outra vantagem é a menor quantidade de procedimentos burocráticos e custos.

Diferentemente dos financiamentos (que chegam a dobrar o preço do carro em função da incidência de juros), os custos, nos consórcios de automóveis, são mínimos.

Isto é, não existe cobranças de juros, somente as taxas de administração, tais como adesão, reserva e seguro.

Aliada ao baixo custo, figura a isenção do pagamento de valores de entrada. Os consórcios, ao contrário de outros modelos de financiamento, não requerem nenhum valor como entrada.

Isso ocorre porque os valores das parcelas iniciais já são direcionados para a aquisição de seu veículo. Portanto, essa é uma excelente alternativa para as pessoas que têm – por um motivo ou outro – dificuldades em guardar dinheiro.

Posteriormente, a flexibilidade no parcelamento é outro aspecto atrativo nos consórcios de automóveis.

Como o valor de entrada não é exigido, realizar o parcelamento integral dos valores do carro implica em uma vantagem que não é oferecida nos outros métodos de financiamento.

Primordialmente, você poderá selecionar a quantidade de parcelas e os valores que está disposto ou deseja pagar. Mesmo assim, é de suma importância ficar atento aos preços das taxas administrativas.

Elas podem aumentar de acordo com a quantidade escolhida de parcelas, então, não deixe de verificar esses detalhes em seu contrato.

Tem mais vantagens nos consórcios

A redução dos trâmites burocráticos, por sua vez, facilita a vida de quem não consegue comprovar a sua renda.

Esse é o caso dos indivíduos que ficam de fora dos financiamentos e, nos consórcios de automóveis, encontram maior facilidade em termos de aceitação.

A flexibilidade se manifesta, também, na utilização da carta de crédito e no fato de as parcelas serem fixas. O valor do automóvel é integralmente dividido pelos meses em que o consórcio vigora.

Dessa forma, as parcelas podem seguir fixas até o final do contrato. Você não precisará investir uma grande soma na entrada, arcando de uma só vez com boa parte do valor total da compra.

Ao ser contemplado, terá a liberdade de selecionar o modelo de automóvel que você quiser (dentro, evidentemente, dos valores referentes à sua carta de crédito).

O consórcio de carro, além disso, pode servir para a aquisição de máquinas, barcos e, até mesmo, aeronaves, à medida que todos esses veículos se enquadram, de acordo com o Banco Central, na categoria.

Para muitos consumidores, no entanto, a inexistência de juros nas parcelas é a vantagem mais relevante nos consórcios de automóveis.

Uma vez que os valores são mensalmente depositados em uma poupança conjunta, a fim de gerar a célebre carta de crédito, você não terá que pagar juros.

Além de ser um elemento benéfico, a não incidência de juros consiste em uma das mais importantes diferenças dos consórcios de automóveis em comparação aos financiamentos.

Não se esqueça, porém, que ainda existirão certos custos mensais que asseguram o funcionamento de todo o processo, como as taxas de administração, as taxas de adesão, dentre outras.

Desvantagens

Quanto às desvantagens, o risco de inadimplência é uma das mais preocupantes.

Semelhantemente, por se tratar de pagamentos em grupos, quando algum dos contribuintes não paga as suas parcelas, os valores individuais podem passar por reajustes.

Dessa maneira, você correrá riscos em decorrência da inadimplência de terceiros. Conforme mencionado, os consórcios de automóveis são diferentes dos financiamentos tradicionais, em que é possível quitar as parcelas atrasadas.

Se você deixar de pagar, no consórcio, as mensalidades devidas, poderá perder todos os valores que já investiu.

Embora, no consórcio de carros, não exista a incidência de juros, as parcelas a pagar (bem como certas taxas – amortização, entre outras) são reajustadas segundo os índices oficiais do governo.

Logo, um aumento indesejado nos juros desses índices poderá ser repassado a você. Sobretudo, você deve se precaver, também, dos golpes.

Há criminosos que, aproveitando-se da popularidade de um dado consórcio, aplicam fraudes.

Ou seja, eles negociam falsos consórcios de automóveis e, em seguida, desaparecem com os recursos investidos.

Por esse motivo, é de suma importância manter-se atento à reputação da organização que você está considerando contratar.

De modo geral, essas são algumas das desvantagens e vantagens mais significativas dos consórcios de automóveis.

Todavia, se você realizar um bom estudo, essa modalidade de negócio será uma ótima forma de aquisição do seu veículo, principalmente, se considerarmos as dificuldades financeiras que atravessamos nesses tempos de crise.

Como participar de um consórcio de veículos?

Existem, no Brasil, centenas de financeiras, bancos e empresas que efetuam esse tipo de negócio. Ademais, você deve selecionar a organização que oferecer propostas adequadas à sua realidade.

Priorize, sobretudo, as instituições com bons antecedentes e que sejam sérias.

Afinal, infelizmente, você pode enfrentar algumas situações bastante desagradáveis e/ou inesperadas caso não tenha os cuidados necessários.

Aliás, é altamente recomendável realizar buscas na internet e entrar em contato com as respectivas empresas, visando conhecer melhor sobre o assunto e solicitar informações de quem já participou de consórcios de automóveis.

Analogamente, o mais importante é reunir a maior quantidade possível de informações, concentrando-se em conhecer todos os detalhes e dados que envolvam as operações de consórcio de automóveis.

Assim, muitas pessoas só descobrirão, por exemplo, que o preço das parcelas está sujeito a alterações mesmo que o negócio já esteja avançado. Certamente, quem não estiver atento pode ter que lidar com graves problemas financeiros.

Ao participar de uma iniciativa de consórcio de carros, você poupará dinheiro. As pessoas, de modo geral, não conseguem poupar grandes somas. Logo, ao participar de um consórcio, você criará uma espécie de “obrigação”.

Conforme a prática vigente no mercado, os consórcios duram muito tempo e, frequentemente, ao adquirir um automóvel direto da loja ou concessionaria, esse tempo diminui.

Contudo, se você comprar por esse mecanismo, terá mais tranquilidade ao pagar pelo seu veículo. Cumpre ressaltar, por fim, que os consórcios representam, também, uma forma interessante de investimento.

Decerto, os valores pagos nas parcelas retornam aos proprietários. Ainda que não ocorra o resgate da carta, as administradoras devem investir o montante retirado das prestações em fundos, a fim de que o dinheiro continue rendendo.